資産形成でよく言われる複利とは

先日、知人から「投資とか借金で複利ってよく聞くけど、いまいちピンとこない」と言われました。

シミュレーションを作って実際に数字で確認してもらうと、複利がどう増えるのかイメージが出来たみたいでした。

複利効果と言われても、イメージが沸かないと何が凄いのかも分かりませんよね。

と言うことで、本日のテーマは【資産形成でよく言われる複利とは】です。

単利と複利の違い

投資や借金の話の中で、よく「複利」という言葉が出てきます。

増えるというイメージはあるが、実はあまりピンときていない人もいるのではないでしょうか。

そのために、まずは単利と複利の違いを知る必要があります。

例えば１００万を年利５％で運用した場合

単利は毎年１００万の５％である５万ずつ増えていきます。

それに対し複利はというと、２年目以降は５万も含めた１０５万の５％が増えます。

分かりづらいので表にします。

この様に複利は、増えた分にも利率がかかるので、単利に比べて増え方が大きくなっていきます。

先ほどの表で、複利の方が増え方が大きくなるといっても「大して変わらない」と感じた人もいるでしょう。

確かに複利は数年ではあまりメリットを教授できません。

ですが複利の凄いところは、年数が長くなるほど増え方も大きくなる事です。

ではどれくらい違うのか。

上の表で見ると分かるように、５年ではあまり違いがありませんが、１０年２０年と年数を重ねるにつれて単利との差が大きくなっていきます。

長期的になればなるほど複利は大きなメリットとなります。

同じ金額なら複利を選んだ方がメリットがあることが分かりましたが、期間や金額が違う場合はどうでしょうか。

年利は全て５％で統一して、３つのパターンをシミュレーションしてみます。

①期間１０年、毎月１０万ずつ積立

②期間２０年、毎月５万ずつ積立

③期間４０年、毎月１万ずつ積立

まず最終資産額はどう変わるのでしょう。

①１５６０万、②２０６０万、③１５３０万

資産額は②が一番高くなりました。

では、収益はどれが一番だったのか。

①拠出額１２００万→資産１５６０万＝収益３６０万

②拠出額１２００万→資産２０６０万＝収益８６０万

③拠出額４８０万→資産１５３０万＝収益１０５０万

③が一番収益を得ることが出来ました。

拠出金に対しての増加率も①は３０％増、②は７０％増、③に至っては２２０％近く増えています。

複利の力を使うことで、小さな金額でも大きく出来るのです。

上手く複利を使って、少額からでも資産形成をしていきましょう。

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