みなさま、こんにちは。DSKです。
先日、お客様の相談を受けてた時に「せっかくなら、もっと増えるものに投資したい」と言われました。
そこで「仮に全部なくなっても後悔しませんか？」と聞くと「それは困ります」との事でした。
投資をする時はリターンに目が行きがちですが、それよりも自分がどこまでリスクを取れるかが大切です。
ということで、本日のテーマは【そのお金なくなっても平気ですか？】です。
増えるってことは減る可能性もありますよ？
近年、投資を行う人が増えてきました。
しかし、相談などを受けていると「どれくらい増えるんですか」や「どっちの方が利回りが良いですか」と言った質問がよくあります。
増やしたいと思う気持ちがあるのは大切です。
ですがリターンを求めすぎるあまり、リスクを蔑ろにしている人も多く見受けられます。
『増えるという事は減る可能性もある』という事は、しっかり認識しておかなければなりません。
中には「リスクがあっても大丈夫」というお客様もいますが、「では、数十年投じ続けお金が半分になっても大丈夫ですか？」と聞くと、大抵は受け入れられません。
リスクと頭で分かっていても、実際に割り切れる人は多くありません。
机上の空論ではなく、実際に落とし込んで考えましょう。
投資をする目的とリスク許容度を把握する
減らしたくないと言っても、もちろん投資なのでリスクをなくすことは出来ません。
ただ、その投資をする目的はなんでしょうか。
・なくなっても良いから、とにかく増やしたい
・将来のために、資産を作っていきたい
もし仮に後者であるならば、まずはリスクを考えましょう。
リスクを考えずにハイリターンを狙ったがために、積み上げてきたものが失くなってしまうかも知れません。
まずは自分がどれだけの損失を受け入れられるのか考えて、リスクを出来るだけ低くしながら土台を作りましょう。
そして余裕ができてきたら、もう１段。さらに余裕ができたらもう１段と作っていけば良いのです。
リターンは１０倍にできないけど、元本は１０倍に出来る
自身のリスク許容度を把握したならば、今度は目標達成のための元本を考えていきます。
どんなに優秀な投資家でも、年利５％を５０％に変える事は出来ません。
しかし、元本を１００万から１０００万に増やす事は出来ます。
リスク自体は変えずに、目標に合わせて少しずつでも投資し続け、元本を増やしていきましょう。
もちろん、そのための収入や節約は必要になりますが、リターンを上げることよりよほど現実的です。
最近は「投資はギャンブルだから危険」という意見は少しずつ減ってきました。
しかし、逆に「投資＝お金が増える」が先行して、リスクを見れない人も増えています。
何が目的なのかを考えて、お金だけでなく安心も一緒に作っていくことが大切です。
また、たまに「これに投資しているから他はいらない」という人もいますが、資産形成は１回や１つの投資で完結する必要はありません。
他の資産や割合を変えたり、利回りを保ちながら分散度合いを上げていくなど、ある程度流動的なものです。
種類や地域、金額や時期など、様々な組み合わせでリスクを減らしつつ、目標リターンを得るようにコントロールしていきましょう。
LINE＠友達追加↓役立つ知識やセミナー情報などを配信しています！
Comments