みなさま、こんにちは。DSKです。
投資の話をしていると「積立NISAが良いって聞くから、積立NISAをやれば良いんだよね」と聞かれることがあります。
積立NISAは良い制度だと思いますが、デメリットもあるので確認はしておきましょう。
ということで、本日のテーマは【積立NISAを始める前に！デメリットを確認しよう！】です。
積立投資が浸透してきた
年金2000万不足問題から世の中が投資に興味を持つようになり、積立NISAを検討する人も増えてきました。
２０１９年の1年間だけでも、積立NISAは８５万口座増え、買付金額も２０００億ほど増えました。
政府も積極的に推していますし、ネットなどでも多くのところで推奨されています。
しかし、積立NISAも完璧なものではなく、デメリットもあります。
投資に限らず、何ごともメリット・デメリット両方を理解する必要があります。
しっかりデメリットも確認して始めていきましょう。
期間終了時に含み損があると取得額が下がってしまう
積立NISAで大きなデメリットとなるのが、課税口座に移った際に評価額が下がっていた場合です。
積立NISAは期間が終わった後、課税口座に自動的に移管されます。
例えば２０年で２４０万投資をしていたとして、評価額が３００万であれば、課税口座に３００万を入れたことになります。
したがって、そこから評価額が４００万になった場合、４００ー３００で差額の１００万に対して税金がかかります。
課税口座に入ってから１００万増えたので、その分に税金はかかるのは当たり前ですね。
気を付けなければいけないのが、期間終了時に含み損になっていた時です。
仮に移管時に２００万に下がってしまっていて、その後２４０万まで戻った場合はどうなるか。
本来なら２４０万投資して、上下した結果２４０万に戻っただけなので＋ー０です。
しかし課税口座での取得額は２００万となるので、４０万増えていることになり、その４０万に対して税金がかかるのです。
他にも細かいデメリットはある
以上が一番大きなデメリットと言えると思いますが、他にも細かいデメリットはあります。
積立NISAの年間限度額は４０万ですが、これは再利用ができません。
例えばA信託で３０万取得したが、Bの方が良いと気づいて切り替えようとしても、残りの枠は１０万なので、３０万全部は投資できません。
また、積立NISAの限度額４０万は1/1〜12/31で１区切です。
12/31に始めた場合、１年目は１日だけとなってしまいます。
他にも、他の投資との損益通算ができなかったり、口座の移行が面倒だったりします。
積立NISAは国民の資産形成を行うのに効果的な制度です。
ただデメリットもありますし、人によっては違うものが適している場合もあります。
「ネットやテレビでお勧めしているから」ではなく、メリット・デメリットを把握して、自分にとって最適なのか判断していく必要があります。
長期的な計画を立て、どうやったら目標を達成できるか。方法を考えながら投資を行なっていきましょう。
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