2020年12月12日読了時間: 3分

投資の運用期間はいつまで？

みなさま、こんにちは。DSKです。

先日、ロボアドバイザー「WealthNavi」の預かり資産が３２００億円を突破したというニュースがありました。

近年、多くの人が積立投資を始め、資産形成・運用を行う様になりました。

特に老後資金のためにと考えて始めた人が多いかと思いますが、中には運用期間は定年まで（例えば６５才まで）という様に誤解している人がいます。

投資の運用期間はもっと長いのです。

定年まで運用するという誤解

老後資産問題やコロナ禍での労働以外の収入の大切さを受け、これから株式投資を始めてみようと考えている人も少なくないと思います。

ですが、そういった方の中には投資の運用期間を退職年齢するまでと誤解している人が少なくありません。

例えば現在３５歳の方が退職年齢６５歳とした場合に、運用期間は３０年だと思っている方は結構多いです。

つみたてNISAは２０年ですし、iDeCoも６０才までなので、定年までが運用期間と考える方が多くても不思議ではありません。

ですが、本当の運用期間は一生涯です。

仮に今３５才で９０才まで生きるとすれば、運用期間は５５年間です。

ある程度の資産を”形成”するのは定年までかも知れませんが、運用自体は生涯続ける事が大切です。

生涯継続するとはいっても、死ぬまでお金を増やし続けるわけではありません。

一定の資産が形成されたら必要な分を取り崩しながら運用を継続するという事です。

たとえば近年、米国や英国でムーブメントとなっている「FIRE」を実践する方々は、資産の４％毎年を取り崩すことで、資産を減らさずに生活しています。

これは、過去の米国株のインフレ調整済みトータルリターンが年率平均７％だったことから、４％は取り崩しが可能（４％ルール）ということに基づいてのことです。

例えば、６５才までに２０００万を作れたとします。

これを４％で運用を継続していた場合、毎年８０万を取り崩しても残りの１９２０万が翌年には１９９６万とほぼ２０００万に戻るので、資産をほとんど減らさずに済みます。

さらに再雇用など働き続ければ、資産を取り崩す必要もなく運用が期間が長くなる分、将来の取り崩し額は大きくなります。

仮に７５才で完全に引退したとします。

運用期間が１０年伸びれば、年利４％で２０００万が２９００万になります。

でも、その運用資産はどうやって作れば良いのか？

毎月３万円を２５年間、７％で運用すれば２１００万になります。

４万円なら２８００万、５万円なら３５００万になります。

ちなみに、S&P500の２５年間平均リターンの最低は９％です。

仮に４０才から毎月３万円ずつ積立投資をし続けていれば６５才には２０００万を作れていたのです。

また、２５代から５０才までで２０００万を作り、その後定年まで１５年間４％で運用した場合３６００万になります。

３６００万を４％で取り崩すと１４４万。

年金に毎月＋１２万となれば、かなり余裕が出るのではないでしょうか。

毎年同じ運用成績なわけではないので、全くこの通りという訳にはいきませんが、資産を形成した後も運用を続ければ、その分だけ安心材料が増えていくのです。

資産”形成”と”運用”の期間を誤解しない様に、資産を作っていきましょう。

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