みなさま、こんにちは。DSKです。
お金の不安を無くすために資金計画を立てることは大切です。
ですが、将来のお金がどれくらい必要か考えるのは大変です。
そんな時に役立つのが６つの係数です。
今回はこの６つの係数について説明していきます。
プランニングでなぜ係数を利用するのか
資金計画を考えるためには、色々なお金に関するシミュレーションを行う必要があります。
老後資金や生活費、車や不動産などの大きな買い物、学費や結婚式など大きな額のいるイベントなど
いくら必要でどのくらいの期間で資金を作るのか
必要な金額は平均を参考にすれば、比較的簡単に考えることができます。
問題は、その資金をどの様に作っていくのか。
５年後に住宅資金として５００万円を用意するためには、毎年いくら必要なのか。
また運用をしながらの場合、どのくらいで達成できるのか
など、予想するのは大変です。
そんな時に利用するのが係数です。
例えば、５年後に５００万円を年３％で運用しながら作るには、毎年いくら必要なのか。
５００万（目標資金）×０.１８８３５（係数）＝毎年９４.２万
係数を使えば、簡単に計算できてしまいます。
資金計画を立てるための係数には６つの種類があります。
それぞれ説明していきます。
係数の種類
１、終価係数
終価係数とは「〇〇円を年利☆％で運用したら将来いくらになるか」を計算するための係数です。
例えば、退職金を１０００万円もらったが、まだ働くつもりなので年利３％で１０年間運用したら、１０年後にはいくらになっているか？と言った場合
１０００万円（現在資金）×１.３４４（終価係数）＝１３４４万円（１０年後のお金）
この様に計算します。
２、現価係数
現価係数とは「年利☆％で〇〇円にするには今いくら必要か」を計算するための係数です。
例えば、５年後に５００万円の車を買いたいので、今ある資金を年利３％で運用するとしたら、いくら運用に回せばいいか？と言った場合
５年後に５００万円にするには、年利３％で運用するとしたら、今いくら必要か？
５００万（目標額）×０.７４４（現価係数）＝３７２万円（必要資金）
この様に計算します。
３、年金終価係数
年金終価係数とは「年利☆％で毎年〇〇円ずつ積立したら、将来いくらになるか？」を計算する係数です。
例えば、老後の資金づくりのために、４５才から６５才までの２０年間、毎年１００万円ずつ年利３％で積立運用をした場合、６５才時にはいくらになっているか？と言った場合
１００万（年間積立額）×２６．８７０（年金終価係数）＝２６８７万円（２０年後の金額）
この様に計算します。
４、減債基金係数
減債基金係数とは「〇〇円にするために年利☆％で△年間、積立運用するとしたら毎年いくら積み立てたらいいか？」を計算する係数です。
例えば、６５才の時点で３０００万円の資産が欲しい場合、４０才からの２５年間、年利３％で積立運用するならば毎年いくら積み立てすればいいか？
３０００万（目標金額）×０．０２７（減債基金係数）＝８１万円（毎年の積立額）
この様に計算します。
５、年金現価係数
年金現価係数とは「毎年〇〇円ずつ△年間受け取るためには、年利☆％で運用する場合、手元にいくら必要か？」を計算する係数です。
例えば、年利３％で運用しながら、毎年６０万円を３０年間受け取りたい場合、運用原資はいくらあれば良いのか？と言った場合
６０万（年間受取金額）×１９．６０（年金現価係数）＝１１７６万円（必要原資）
この様に計算します。
６、資本回収係数
資本回収係数とは「〇〇円を年利☆％で運用しながら、△年間で取り崩す場合、毎年いくら取り崩せるか？」を計算する係数です。
例えば、退職金２０００万円を年利４％で運用しなが、３０年間、年金として取り崩しをする場合、毎年いくら取り崩しができるか？と言った場合
２０００万（現在の資金）×０．０５１（資本回収係数）＝１０２万円（毎年の年金額）
この様に計算します。
資本回収係数は、住宅ローンの返済額にも使われます。
例えば、残額５００万円のローンを、金利１％に借り換えて５年間で返す場合、毎月の返済額はいくらか？
５００万（返済残高）×０．２０６（資本回収係数）＝１０３万円（毎年の返済額）
１０３万円（年間返済額）÷１２ヶ月＝８.５８万（月の返済額）
この様に計算します。
係数の簡単な覚え方
この様に、お金の計算をする際には係数が大変役に立ちます。
「この係数自体はどうやって出しているの？」と思った方。
「各係数名＋一覧」などでネット検索すると出てきます。
こういった計算が簡単にできるサイトもあるので、利用してみてください。
どの時に何を使えば良いのか、難しくてよく分からないという方
覚え方としては、一括運用の場合は「終価係数」or「現価係数」
『毎年〇〇円ずつ』の場合、「年金終価係数」or「年金現価係数」
現在の金額を出す係数には『ゲン』が入っています。
「ゲン価係数」・「年金ゲン価係数」・「ゲン債基金係数」
そして、将来の金額を出す係数には『シュウ』が入っています。
「シュウ価係数」・「年金シュウ価係数」・「資本回シュウ係数」
いかがでしょうか。少しは覚えやすくなったのではないでしょうか。
係数に慣れれば、もっと複雑な数字も出せる様になります。
お金の不安を減らすためにも、ぜひ利用してみてください。
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